天津农商银行：“技防+人防”筑牢反诈“金盾”

科技赋能 打造智能反诈“防火墙”

在数字化转型的浪潮中，天津农商银行将科技创新作为反诈工作的核心引擎，建立了“事前预警、事中拦截、事后监测”的全流程反诈模型体系，实现对电信诈骗的精准识别和高效阻断。

事前预警，未雨绸缪防风险。该行通过大数据分析技术，构建了包含10余个智能监测模型的事前预警体系。这些模型能精准识别“测试交易”“异常换卡”“高频大额转账”等可疑行为，提前锁定风险账户。系统上线以来，已成功预警高风险交易数千笔，将风险扼杀在萌芽状态。

事中拦截，分秒必争护资金。2024年4月，该行系统监测到某账户在2分钟内密集接收74.53万元资金并试图通过POS转出，立即启动自动拦截程序，银行的处置速度比受害人报警还快了1小时。“资金异动、秒级响应”得益于该行自主研发的“POS类涉诈实时监测模型”，仅一个月内，系统就成功拦截涉诈资金330余万元。

事后追踪，精准打击不松懈。该行建立了包含180余个风险指标的监测体系，将可疑交易预警周期从5天缩短至实时。通过持续优化20余个涉诈监测模型，形成了对新型诈骗手法的快速响应机制，让不法分子无所遁形。

      人防联动 织密反诈防护网

科技赋能的背后，是天津农商银行一支训练有素、经验丰富的反诈“尖兵”队伍。他们用专业和智慧，筑起了保护客户资金安全的最后一道防线。

近日，在天津农商银行北辰喜凤花园分理处，柜员何晴凭借敏锐的观察力，发现以“朋友结婚”为由要求大额取现的客户靳某在表述和行为上存在诸多疑点。通过持续10天的密切关注，最终协助警方现场抓获嫌疑人，成功拦截5万元涉诈资金。

无独有偶，今年初在该行武清碧溪园分理处，柜员通过“三问二查一核对”柜面反诈工作法，成功识破了一起以“彩礼到账”为名的取现交易，拦截涉诈资金10万元。目前这套工作法已在全行推广，成为柜员反诈的“标准动作”。

此外，天津农商银行加强银警协作，与公安机关建立了“线索共享-快速响应-联合打击”的高效协作机制。通过设立反诈专线、开展联合演练等方式，确保一旦发现可疑情况，能在最短时间内形成处置合力。同时，组建专业金融宣讲团，开展进社区、进校园、进企业等“五进”活动，通过案例讲解、情景模拟等生动形式，服务覆盖群众超10万人次，真正构建起“前台拦截+后台筛查+警银联动+全民宣教”的四维立体防线。

金融安全无小事，一枝一叶总关情。接下来，天津农商银行将继续坚持“科技+人防”双轮驱动，不断创新反诈手段，完善防控体系，同时依托前台柜员的“金融哨兵”作用，织就更严密的金融安全防护网，为构建安全、稳健的金融环境贡献力量。